Bức tranh chất lượng tài sản ngành ngân hàng năm 2025 xuất hiện gam màu đáng chú ý khi nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) tăng mạnh tại nhiều nhà băng.
🚨Theo thống kê từ 27 ngân hàng niêm yết, tổng dư nợ nhóm 5 đến 31/12/2025 đạt 166.707 tỷ đồng, tăng thêm 34.251 tỷ đồng, tương đương mức tăng 26% so với cuối năm 2024.
Sacombank bất ngờ dẫn đầu hệ thống🔥
Tâm điểm chú ý thuộc về Sacombank (STB). Ngân hàng này ghi nhận 29.906 tỷ nợ có khả năng mất vốn, tăng 21.036 tỷ tức gấp 3,4 lần so với cuối năm trước.
🚀Riêng quý IV/2025, nợ nhóm 5 của Sacombank tăng thêm 18.400 tỷ mức tăng đột biến khiến ngân hàng này vươn lên vị trí cao nhất toàn hệ thống về quy mô nợ có khả năng mất vốn.
Điều đáng nói là quy mô tín dụng của Sacombank chỉ đứng thứ 10 toàn ngành, chưa bằng một nửa so với các ngân hàng thuộc nhóm Big4, nhưng lại dẫn đầu về dư nợ nhóm 5.
Nhóm quốc doanh: BIDV và VietinBank cùng gia tăng
📌Trong khối ngân hàng quốc doanh, BIDV (BID) tiếp tục là đơn vị có quy mô nợ nhóm 5 lớn nhất với 25.807 tỷ tăng 30% so với cuối năm 2024.
VietinBank (CTG) ghi nhận 19.847 tỷ tăng 45%, mức tăng khá mạnh trong bối cảnh tín dụng toàn hệ thống mở rộng và áp lực trích lập dự phòng gia tăng.
Ở nhóm ngân hàng tư nhân lớn, VPBank (VPB) đạt 9.155 tỷ tăng 50%. Sự gia tăng này phần nào phản ánh đặc thù rủi ro cao hơn ở mảng bán lẻ và tài chính tiêu dùng, lĩnh vực cốt lõi của ngân hàng.
Vietcombank đi ngược xu hướng
Trong khi phần lớn ngân hàng ghi nhận nợ nhóm 5 tăng, Vietcombank (VCB) lại cho thấy diễn biến trái chiều.
Tính đến cuối năm 2025, nợ có khả năng mất vốn của Vietcombank đạt 8.686 tỷ đồng, giảm 16% so với năm trước. Đây là một trong số ít ngân hàng quy mô lớn cải thiện được chất lượng tài sản trong năm qua, củng cố hình ảnh thận trọng về quản trị rủi ro.
📌Sự phân hóa rõ nét trong toàn hệ thống
Ngoài các ngân hàng lớn, một số nhà băng khác cũng ghi nhận dư nợ nhóm 5 đáng kể như:
⇔ NVB: 7.903 tỷ đồng
⇔ SHB: 7.195 tỷ đồng
⇔ MBB: 6.421 tỷ đồng
⇔ VIB: 6.361 tỷ đồng
Xét toàn bộ 27 ngân hàng, có 18 ngân hàng ghi nhận nợ nhóm 5 tăng, trong khi 9 ngân hàng giảm.
🚀Sacombank là cái tên nổi bật nhất với mức tăng 237% cao nhất hệ thống cả về giá trị tuyệt đối lẫn tốc độ tăng trưởng. Theo sau là TCB (+82%), LPB (+76%), HDB (+59%) và VPBank (+50%).
Ở chiều ngược lại, ABBank giảm mạnh nhất (−73%), tiếp đến là NVB (−40%), SHB (−35%) và ACB (−24%).
Áp lực chất lượng tài sản vẫn hiện hữu
Diễn biến năm 2025 cho thấy nợ có khả năng mất vốn đang gia tăng trên diện rộng, không chỉ tập trung ở khối tư nhân mà lan sang cả nhóm ngân hàng quốc doanh.
Sự phân hóa giữa các nhà băng phản ánh khác biệt về cấu trúc tín dụng, khẩu vị rủi ro và hiệu quả xử lý nợ. Trong bối cảnh tín dụng mở rộng, câu chuyện quản trị rủi ro và trích lập dự phòng nhiều khả năng sẽ tiếp tục là tâm điểm của ngành ngân hàng trong năm 2026.
