Mua nhà trước 35 tuổi không phải là giấc mơ xa vời, nếu bạn bắt đầu lên kế hoạch từ bây giờ. Không cần bạn phải kiếm thật nhiều tiền ngay tức khắc. Quan trọng hơn, là cách bạn quản lý tiền mình đang có, và hai vợ chồng có cùng nhìn về một hướng hay không.
Đây không phải cuộc đua ngắn. Đây là một hành trình mà tư duy tài chính kỷ luật + chiến lược tiết kiệm thông minh mới đưa bạn về đích.
1. Xác định rõ mục tiêu: Mua nhà ở đâu? Giá bao nhiêu? Thời gian bao lâu?
Bạn không thể tiết kiệm mơ hồ và hy vọng đến một ngày sẽ đủ tiền mua nhà.
Bước đầu tiên là xác định:
- Vị trí bạn muốn mua (trung tâm, vùng ven, chung cư hay nhà phố).
- Diện tích, loại hình, mức giá trung bình hiện tại (vd: 2 vợ chồng muốn mua căn hộ tầm 2 tỷ trong 5 năm nữa).
- Khả năng vay – trả: giả sử bạn tiết kiệm được 40–50% số tiền, phần còn lại sẽ vay trả góp trong bao lâu?
Chỉ khi có con số cụ thể, bạn mới biết cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng – và vì sao mình phải nghiêm túc.
2. Hai người một kế hoạch, không hai thái cực
Rất nhiều cặp vợ chồng không tiết kiệm được là vì mỗi người một kiểu:
- Một người cố gắng cắt giảm chi tiêu, người kia lại tiêu hoang.
- Một người muốn ở nhà thuê vài năm để tiết kiệm, người kia lại muốn mua xe.
Nếu 2 vợ chồng không ngồi lại với nhau để cùng thống nhất mục tiêu tài chính, thì khó mà đi xa được.
Hãy xem việc tiết kiệm mua nhà như một "dự án chung của gia đình", cần thảo luận, phân công, theo dõi tiến độ, và động viên nhau khi chệch hướng.
3. Công thức tiết kiệm cơ bản: 50 – 30 – 20, nhưng cần biến thể thông minh hơn
Công thức 50-30-20 (50% chi tiêu thiết yếu – 30% giải trí – 20% tiết kiệm) chỉ phù hợp với người độc thân.
Với vợ chồng muốn mua nhà, bạn nên đảo lại:
→ 40% chi tiêu cố định (ăn, đi lại, sinh hoạt, con cái...)
→ 10–15% cho “chất lượng sống vừa đủ” (cà phê, xem phim, sinh nhật...)
→ 45–50% là tiết kiệm + đầu tư phục vụ mục tiêu mua nhà
Muốn có nhà, phải chấp nhận giai đoạn "sống tối giản có mục đích".
Không có nghĩa là khổ hạnh, nhưng là biết cái gì nên hoãn lại, và cái gì đáng chi.
4. Tách tiền tiết kiệm ngay khi vừa nhận lương
Nguyên tắc vàng:
Tiết kiệm trước, chi tiêu sau.
Không bao giờ để dành "nếu còn dư thì tiết kiệm", vì sẽ không bao giờ dư.
Mỗi lần nhận lương, chuyển ngay khoản tiết kiệm vào tài khoản riêng (thậm chí dùng tài khoản không có thẻ để tránh rút bừa).
Nếu có thể, gửi tiết kiệm kỳ hạn hoặc đầu tư có kỷ luật để tạo rào cản việc tiêu vào khoản này.
5. Tăng thu nhập theo từng mốc, và giữ mức sống cũ càng lâu càng tốt
Thu nhập tăng không có nghĩa là chi tiêu phải tăng theo.
Bạn có thể nâng cao chất lượng sống từng chút, nhưng đừng để nó ăn mất khoản tiết kiệm vừa có thêm.
Nếu tăng thu nhập thêm 5 triệu/tháng, hãy cam kết dành ít nhất 70–80% số đó vào quỹ mua nhà.
Song song, có thể học thêm kỹ năng, làm nghề tay trái, đầu tư nhỏ, hoặc tận dụng thu nhập từ nguồn phụ (tiền thưởng, tiền lì xì, hoàn thuế...) để đẩy nhanh tiến độ.
6. Mỗi năm nên rà soát lại kế hoạch một lần
Cuộc sống thay đổi, thị trường nhà cũng thay đổi. Vì vậy, mỗi năm nên ngồi lại:
- Tính lại giá nhà ở khu vực mình nhắm tới.
- Đánh giá tiến độ tiết kiệm hiện tại.
- Cập nhật thu nhập, chi tiêu, dự phòng.
Có thể bạn sẽ cần điều chỉnh chiến lược, thay đổi khu vực, hoặc sẵn sàng xuống tiền khi thấy cơ hội tốt.
Nhà là giấc mơ lớn, nhưng phải bắt đầu bằng những hành động nhỏ, đều đặn và thông minh
Không cần lương 100 triệu mới mua được nhà.
Nhiều cặp đôi có mức thu nhập trung bình 20–30 triệu/tháng vẫn mua được, vì họ kỷ luật hơn, cam kết hơn và kiên trì hơn.
Tiết kiệm không phải hy sinh cuộc sống. Mà là chọn ưu tiên điều gì trong giai đoạn này để có một cuộc sống tốt hơn trong giai đoạn sau.
