Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa công bố Kết luận thanh tra số 267/KLB-TTGS, tập trung vào hoạt động tín dụng, bảo lãnh, xử lý nợ xấu và quản lý kho quỹ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) chi nhánh Phú Yên, giai đoạn từ 1/1/2022 đến 31/5/2024.

loi-canh-bao-nghiem-khac-vietcombank-phu-yen-bi-thanh-tra-nhnn-chi-ra-nhieu-ton-tai-trong-hoat-dong-cap-tin-dung-1733804780.jpeg

~Tình Hình Hoạt Động Tín Dụng:

  • Tổng dư nợ cho vay: 5.833,3 tỷ đồng (giảm 10% so với đầu năm).
  • Nợ xấu: 26,83 tỷ đồng (tỷ lệ nợ xấu 0,46%).
  • Tổng dư bảo lãnh: 28,95 tỷ đồng (giảm 3,25%).

~Những Tồn Tại Được Phát Hiện:

1. Thẩm Định, Xét Duyệt Tín Dụng

  • Hồ sơ không đầy đủ: Thiếu giấy tờ pháp lý như giấy chứng nhận độc thân, giấy chứng nhận vệ sinh thực phẩm, điều lệ doanh nghiệp chưa cập nhật.
  • Thẩm định thiếu chính xác: Không thu thập đầy đủ thông tin tài chính khách hàng, không loại trừ chi phí lãi vay từ các ngân hàng khác.
  • Dư nợ liên quan: 994,4 tỷ đồng (769 món vay).

2. Giải Ngân Không Đúng Quy Trình

  • Hồ sơ không hợp lệ: Chứng từ không đúng người ký, thiếu thẩm quyền ký.
  • Dư nợ liên quan: 6,36 tỷ đồng (4 món vay); 15,34 tỷ đồng (7 món vay).

3. Sử Dụng Vốn Vay Không Rõ Ràng

  • Chứng từ thiếu sót: Bảng kê, hóa đơn không đầy đủ, thông tin người thụ hưởng không chính xác.
  • Dư nợ liên quan: 784,2 tỷ đồng (608 món vay); 324,5 tỷ đồng (263 món vay).

4. Tài Sản Bảo Đảm Không Đầy Đủ

  • Định giá thiếu cơ sở: Không có báo cáo định giá lại hàng năm, thiếu hợp đồng bảo hiểm.
  • Dư nợ liên quan: 20,35 tỷ đồng (12 món vay); 69,27 tỷ đồng (30 món vay).

5. Kiểm Tra Sử Dụng Vốn Yếu Kém

  • Thiếu giám sát: Không kiểm tra đầy đủ việc tuân thủ điều kiện tín dụng.
  • Dư nợ liên quan: 1.039,4 tỷ đồng (710 món vay).

6. Rủi Ro Tín Dụng Cao

  • Nhóm khách hàng liên quan: Có quan hệ gia đình, cùng ngành nghề nhưng không kiểm soát được mục đích sử dụng tiền vay.
  • Dư nợ tiềm ẩn rủi ro: 180,2 tỷ đồng (4 doanh nghiệp); 37,57 tỷ đồng (4 khách hàng cá nhân).

Các tồn tại chủ yếu tại Vietcombank Phú Yên liên quan đến quản lý tín dụng, giải ngân, định giá tài sản bảo đảm và giám sát dòng tiền. NHNN yêu cầu chi nhánh này khắc phục ngay các thiếu sót, chấn chỉnh quy trình nội bộ để đảm bảo tuân thủ đúng các quy định hiện hành.

Đây là lời cảnh báo nghiêm khắc về việc quản lý tín dụng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, nhằm bảo vệ an toàn tài chính và giảm thiểu rủi ro trong bối cảnh thị trường biến động mạnh mẽ.