==> Những trường hợp tài khoản ngân hàng bị đóng
Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP, các tài khoản ngân hàng có thể bị đóng trong những trường hợp sau:
- Chủ tài khoản có yêu cầu đóng tài khoản và đã hoàn tất các nghĩa vụ tài chính liên quan.
- Chủ tài khoản qua đời.
- Tổ chức sở hữu tài khoản chấm dứt hoạt động.
- Chủ tài khoản vi phạm các quy định cấm trong Nghị định 52, bao gồm:
- Mở hoặc sử dụng tài khoản, ví điện tử không đúng quy định (tài khoản nặc danh, mạo danh, mua bán, thuê, cho thuê tài khoản).
- Sử dụng tài khoản cho mục đích bất hợp pháp (cá cược, lừa đảo, kinh doanh trái phép,...).
- Các trường hợp khác theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng.
==> Xử lý số dư khi đóng tài khoản
Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN, việc xử lý số dư sau khi đóng tài khoản sẽ dựa trên thỏa thuận giữa ngân hàng và chủ tài khoản hoặc theo quy định pháp luật:
- Ngân hàng thông báo cho chủ tài khoản hoặc người đại diện/thừa kế hợp pháp.
- Trường hợp đã thông báo nhưng không có ai đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định Pháp luật.
- Cách chi trả số dư trong tài khoản:
- Với chủ tài khoản: Ngân hàng chuyển trực tiếp theo yêu cầu.
- Với chủ tài khoản qua đời: Tiền sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc người đại diện hợp pháp.
- Trường hợp có quyết định của cơ quan nhà nước: Tiền sẽ được giải quyết theo quy định (ví dụ tài khoản liên quan đến hành vi phạm pháp, nghĩa vụ trả nợ theo bán án tòa án,...).
Trường hợp không xác định được người thụ hưởng
Nếu sau khi thông báo, không có ai nhận số dư trong tài khoản, ngân hàng sẽ xử lý theo quy định pháp luật nhằm bảo đảm tính minh bạch và hợp pháp.
Như vậy, khi chủ tài khoản qua đời hoặc mất năng lực hành vi, việc xử lý tài khoản và số dư trong tài khoản đã được quy định rõ ràng nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người thừa kế và người có liên quan.
