1.Quyền lợi được đảm bảo: Một trong những hiểu lầm phổ biến nhất dễ mắc phải khi mua bảo hiểm nhân thọ là lời hứa về quyền lợi được đảm bảo. Nhiều Sale sử dụng chiến thuật thu hút khách hàng đang tìm kiếm các khoản đầu tư lợi nhuận được đảm bảo. Do đó, số tiền chi trả đã được bảo hiểm quy trong thời gian đủ dài, thường là 10 đến 20 năm. Ngoài ra Sale còn hứa hẹn một “lợi ích nhân ba” khi mua bảo hiểm nhân thọ.
2.Không phải hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào cũng được hoàn tiền:
●Người mua thường không tìm hiểu kỹ nên chịu nhiều thiệt hại khi dừng hợp đồng trước thời hạn.
●Hãy lưu ý: Hợp đồng có thời gian đóng phí dưới 2 năm không được hoàn lại.
●Chấm dứt hợp đồng trước thời hạn khiến người mua chịu nhiều thiệt thòi, chẳng hạn như không nhận được giá trị hoàn lại.
3.Tư vấn viên ‘cùi bắp’: Nhiều vấn đề phát sinh giữa công ty bảo hiểm và khách hàng xuất đều do tư vấn viên truyền đạt thông tin thiếu/sai hoặc cố tình lừa khách hàng.
4.Hợp đồng dài lê thê: Hợp đồng BH thường được “sắp đặt” với những điều khoản khó hiểu hoặc dài dòng khiến người mua khó hiểu hết. Khi sự việc xảy ra, bên mua khẳng định được quyền lợi thì bên bán mới thông báo và giải thích cặn kẽ từng trường hợp. Người mua phải chú ý đến các điều khoản.
Có nhiều cách để sử dụng một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như một khoản đầu tư sinh lời
1.Nên mua khi còn khỏe và còn trẻ:
●Tuổi càng cao, giá trị bảo vệ càng giảm, phí bảo hiểm càng cao và rủi ro hàng tháng càng cao.
●Tham gia khi còn trẻ, sức khỏe tốt, khách hàng sẽ không bị tăng phí rủi ro, làm giảm số tiền và lợi nhuận tích lũy.
2.Không nên cho nhiều người tham gia cùng một hợp đồng bảo hiểm:
● Trong một hợp đồng, chỉ có một người được bảo hiểm chính, những người còn lại là người chưa thành niên và chỉ tham gia vào sản phẩm bổ trợ.
●Càng nhiều người gắn bó thì càng có nhiều sản phẩm bổ sung, và sản phẩm bổ sung này sẽ làm giảm số tiền tích lũy.
3.Thời gian tham gia dài hạn:
●Trong những năm đầu tỷ lệ phí kết thúc rất cao, lên tới 60-80%. Trong 2 năm đầu tiên tham gia, khách hàng sẽ không nhận được bất kỳ khoản hoàn trả nào. Nếu hợp đồng bị hủy bỏ sau 2 năm tham gia, người mua có thể được hoàn lại tiền, nhưng số tiền sẽ thấp hơn nhiều so với các khoản phí đã trả trước đó.
●Tham gia càng lâu phí đóng càng thấp nên số tiền tích lũy và sinh lời sẽ càng cao.
