Giá nhà tại các thành phố lớn như Hà Nội, Đà Nẵng và TP.HCM đã tăng mạnh trong nhiều năm qua, khiến việc vay vốn để sở hữu ngôi nhà đầu tiên trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Theo nghiên cứu của Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), giá bán căn hộ chung cư tại hai đô thị đặc biệt này hiện đã gần đạt mức 50 triệu đồng/m2. Trong bối cảnh này, người trẻ với thu nhập trung bình từ 15-25 triệu đồng/tháng đang phải đối mặt với thách thức tài chính nghiêm trọng.
Dữ liệu cho thấy, giá bán căn hộ chung cư thứ cấp tại Hà Nội và TP.HCM đã tăng lên đáng kể, với mức giá sơ cấp trung bình đạt trên 70 triệu đồng/m2. Các dự án bất động sản mới không còn xuất hiện với mức giá dưới 50 triệu đồng/m2, cả ở khu nội đô lẫn ngoại thành. Sự biến mất này dẫn đến thực trạng, nhiều người trẻ với mức thu nhập thấp khó lòng tìm được căn nhà phù hợp trong tầm với của họ.
💵Mức thu nhập trung bình của người trẻ hiện nay dao động từ 15 - 25 triệu đồng/tháng, trong khi giá một căn hộ 60m2 có thể lên tới 3 - 5 tỷ. Điều này đồng nghĩa với việc họ cần sự hỗ trợ tài chính từ ngân hàng hoặc gia đình để có thể thực hiện giấc mơ sở hữu nhà. Nếu không có những giải pháp tài chính hợp lý, việc mua nhà dường như là điều không tưởng.
Tại một hội nghị gần đây với các ngân hàng thương mại, Thủ tướng Chính phủ đã yêu cầu nghiên cứu và tiếp tục triển khai các gói tín dụng ưu đãi nhằm phát triển nhà ở xã hội và nhà ở cho người trẻ dưới 35 tuổi. Nhiều ngân hàng đã nhanh chóng đáp ứng yêu cầu này bằng cách tung ra loạt gói vay với lãi suất ưu đãi.
Ngân hàng LPBank cung cấp gói vay với lãi suất từ 3.88%/năm; ACB áp dụng lãi suất 5.5%/năm cho khách hàng có thu nhập từ 15 triệu đồng tháng trở lên. SHB cũng đưa ra gói vay với lãi suất từ 3.99%/năm, thời gian vay lên tới 35 năm, trong khi HDBank có gói vay kéo dài đến 50 năm với lãi suất chỉ từ 4.5%/năm. Những gói vay này không chỉ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính mà còn tạo cơ hội cho nhiều người trẻ tiếp cận với nhà ở.
Tuy nhiên, lãi suất ưu đãi thường chỉ kéo dài trong khoảng thời gian ngắn, từ 3-6 tháng. Sau đó, lãi suất sẽ thay đổi theo tình hình kinh tế, có thể tăng lên từ 11-14%/năm hoặc cao hơn. Việc cố định lãi suất trong thời gian dài hơn cũng không dễ dàng, với lãi suất thực tế ban đầu rơi vào khoảng 8-9%/năm. Điều này đặt ra nhiều lo ngại về khả năng chi trả của người trẻ khi áp lực tài chính ngày càng gia tăng.
💵Nếu một người mua nhà vay 2.5 tỷ lựa chọn gói vay lãi suất ưu đãi 4% trong 6 tháng đầu kèm ân hạn nợ gốc 5 năm, họ sẽ phải đối mặt với khoản thanh toán hàng tháng sau đó cực kỳ cao. Cụ thể, trong 6 tháng đầu, họ chỉ cần trả hơn 8 triệu nhưng trong 5 năm tiếp theo, số tiền này sẽ tăng lên từ 23-29 triệu đồng mỗi tháng. Cuối cùng, trong 15 năm cuối, số tiền trả hàng tháng sẽ rơi vào khoảng 26-31 triệu đồng, tạo ra gánh nặng không nhỏ cho nhiều người trẻ.
Theo nguyên tắc, chi phí cho nhà ở không nên vượt quá 30% thu nhập. Điều này có nghĩa là người trẻ cần có mức thu nhập tối thiểu 90 triệu đồng/tháng để đảm bảo cân bằng tài chính. Tuy nhiên, thực tế cho thấy rất ít người trẻ có thể đạt được con số này. Nhiều người sẽ phải chấp nhận sống chung hoặc ở xa nơi làm việc để tiết kiệm chi phí.
Việc vay mua nhà trong tình trạng tài chính chưa ổn định có thể dẫn đến vòng xoáy nợ nần. Nhiều trường hợp đã xảy ra khi lãi suất tăng sau thời gian ưu đãi, khiến khoản trả hàng tháng vượt quá khả năng chi trả. Khi thu nhập giảm do biến động kinh tế, người vay có thể buộc phải bán nhà để trả nợ, tạo nên một chuỗi hệ lụy đau lòng.
Ngoài ra, việc phải dành phần lớn thu nhập để trả nợ sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến cuộc sống hàng ngày, kế hoạch tài chính dài hạn và khả năng đầu tư cho bản thân. Theo VARS, nhiều người trẻ đang phải đối mặt với tình trạng căng thẳng tài chính và mất cân bằng trong cuộc sống.
Trước khi quyết định vay mua nhà, người trẻ nên cân nhắc kỹ lưỡng. Một lựa chọn khả thi là tìm kiếm các khu vực vùng ven, nơi giá nhà hợp lý hơn thay vì tập trung vào các khu trung tâm đắt đỏ. Ngoài ra, việc cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay sẽ giảm áp lực trả nợ đáng kể.
Nếu chọn vay, người mua cần tính toán kỹ lưỡng về mức lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng thanh toán lâu dài. Tìm kiếm thêm nguồn thu nhập cũng là một giải pháp thông minh để đảm bảo khả năng trả nợ trong tương lai.
🏡VARS nhấn mạnh rằng, nếu không có các chính sách hỗ trợ hiệu quả từ Chính phủ và doanh nghiệp, giấc mơ an cư của người trẻ sẽ vẫn là bài toán nan giải. Nhà nước cần khẩn trương nghiên cứu phát triển quỹ nhà ở cho thuê dài hạn với giá rẻ, ưu tiên nhóm lao động trẻ, công nhân viên chức và trí thức trẻ. Bên cạnh đó, cần phát triển các gói vay lãi suất thấp và cố định trong dài hạn để người trẻ có thể dễ dàng tiếp cận nhà ở hơn.
Các chủ đầu tư cũng cần xem xét cân bằng giữa lợi nhuận và nhu cầu thực tế của thị trường, phát triển các sản phẩm nhà ở bình dân và trung cấp để phù hợp với đông đảo người dân.
Giữa bối cảnh giá nhà leo thang và thu nhập của người trẻ hạn chế, việc mua nhà trở thành một thách thức lớn. Các gói vay ưu đãi từ ngân hàng tuy mang lại hy vọng nhưng đi kèm với rủi ro lãi suất cao và áp lực tài chính. Do đó, người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay mua nhà và cần có sự hỗ trợ mạnh mẽ từ chính phủ và doanh nghiệp để hiện thực hóa giấc mơ an cư.
----------------------------------
